短短数月，因茅台集团顶格增持备受瞩目的华贵人寿保险股份有限公司（以下简称“华贵人寿”）又被贴上了“天价罚单”这一标签。6月4日，北京商报记者了解到，贵州银保监局近日针对华贵人寿及其贵州分公司共开出了16张罚单，其中，华贵人寿董事长汪振武在内的14名直接责任人被罚。本次处罚金额共计349.5万元，成了保险业年内罚金之最。

华贵人寿公告称，公司将以此为戒，举一反三，强化内控合规管理。在业内人士看来，严监管态势下，保险公司在业务发展过程中，必须遵守监管要求，才能健康可持续发展。而在追究相关责任的同时，还要避免问题再次发生。

董事长及多位高管同步被罚

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保险业年内最大金额罚单应声落地。

6月2日，贵州银保监局连发16张罚单，茅台集团旗下华贵人寿及其贵州分公司被罚，有14名直接责任人同时领到罚单，处罚金额合计349.5万元。

具体来看，华贵人寿收到的罚单显示，被罚原因不仅涉及常见的“未按规定使用经备案的保险条款、费率”“对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况”等业务经营与开展层面的违法违规事由，还涉及“妨碍依法监督检查”“部分投资管理人选聘未经董事会决策程序确定”“虚假列支财务事项”等在内的保险业较为少见的违法违规事由。

在处罚机构的同时，涉事的责任人也成了监管重点关注的对象，华贵人寿包括董事长在内的多名直接责任人同步受罚。其中包括华贵人寿董事长汪振武、总经理助理杨红燕、合规负责人汪骏飞、审计责任人吕文韬等一众高管。整体而言，华贵人寿及相关责任人合计被罚金额达268.5万元。

华贵人寿贵州分公司被处罚情况也备受关注，该分公司有一高管被撤职。罚单显示，华贵人寿贵州分公司因未如实记录保险业务事项、财务数据不真实、未取得任职资格的人员实际履行高管职务，被罚款72万元。其中，徐洪超是上述行为的直接责任人，被撤销保险公司高级管理人员任职资格、警告并罚款6万元。华贵人寿贵州分公司及相关责任人合计被罚金额为81万元。

值得关注的是，华贵人寿并非第一次收到百万级罚单，此前华贵人寿收到原银保监会开出的2019年1号罚单显示，因给予投保人保险合同约定以外的其他利益等三项违法行为，华贵人寿及管理层人员合计被罚130万元。

对于一家保险公司收到大额罚单或会带来哪些影响，中国精算师胡宁宁分析表示，对于公司而言，虽然一方面或会对声誉造成影响，不过另一方面也可以借此“机会”，针对罚单指出的问题进一步提高公司治理水平。

公司回应完成整改，业内：应避免重蹈覆辙

北京商报记者注意到，在贵州银保监局发布罚单的当天，6月2日，华贵人寿官网发布的声明显示，本次处罚为贵州银保监局于2021年6月对该公司进行的全面现场调查，涉及业务为该公司及贵州分公司在2019-2021年期间的业务。

声明称，截至本声明日，华贵人寿已完成全部处罚问题的整改，并对有关责任人进行了依法依规问责，并将于规定日期前缴清全部罚款，本次处罚不影响公司正常经营，不影响保险合同客户权益。公司将以此为戒，举一反三，强化内控合规管理，并严格遵照国家法律法规和监管制度规定，开展经营管理活动，维护客户合法权益，确保持续、健康、高质量发展。

针对华贵人寿是如何加强业务管理和内部管控等相关问题，北京商报记者致函采访华贵人寿，截至发稿，华贵人寿未进行回复。

“保险作为金融业三驾马车之一，不论中外国家，都是受到较为严格监管的。我国居民的金融知识和金融素质相对不高，为了维护金融消费者的权益、促进社会和谐发展，对于容易发生纠纷的金融保险领域实行了更为严格的监管。”基于严监管态势，北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云表示，保险公司在业务发展过程中，必须遵守监管要求，遵循客户第一的原则，才能健康可持续发展，也才能赢得客户。

在胡宁宁看来，继2019年收到百万级罚单后，此次349.5万元罚单再次给华贵人寿敲响了警钟。公司应从上到下，将合法合规、消费者权益保护等理念深入到公司日常经营过程中，做好内部排查和举一反三，追究相关责任，避免问题再次发生。

由盈转亏，康养或有大动作

华贵人寿于2017年2月成立，是贵州省第一家本土保险法人机构。今年4月，贵州银保监局核准华贵人寿变更注册资本及股东。此次增资后，茅台集团持有华贵人寿33.33%股权，顶格持股再度成为第一大股东。

不同于“风生水起”的增资进展，从业绩层面，华贵人寿正面临由盈转亏这一难题。在开业第五年就扭亏为盈、打破“七平八盈”行业惯例的华贵人寿如今却再次陷入亏损，该公司在2022年净亏损2.2亿元。今年一季度，亏损仍在延续，净亏损数额为0.70亿元。

从业务发展层面来看，汪振武此前表示，华贵人寿会推出一项结合贵州自身条件、结合贵州康养优势的特色康养服务，作为华贵人寿“产品+服务”的延伸。北京商报记者注意到，华贵人寿5月发布公告公布了健康养老服务机构遴选项目的遴选需求，其中包括供应商应为专业健康管理机构、养老机构或其他相关专业机构等。

放眼行业，在老龄化问题日益严峻的当下，保险公司布局投资养老社区步伐加快，这是由于保险业与养老产业存在天然的契合性，政策导向也为保险公司投资养老社区提供了风向标。

“保险公司投资于养老保险及养老社区产业，是当前寿险公司的较好选择。”杨泽云分析表示，当前我国实际有效的养老保险需求严重不足，养老保险市场严重失灵。为了缓解市场失灵，政府出台了诸多政策支持保险公司从供给端激发居民的有效养老保险需求。此外，保险特别是人寿保险资金的长周期性特点，也需要长期资产业务与之相匹配，养老保险及养老产业正好匹配。

“近20年来支撑人身保险公司快速发展的重疾险因为产品规则变化而遭遇了较大业务下滑，保险公司需要有新的产品实现业务和保费增长。”杨泽云进一步表示，养老保险是一个较好的发展方向。

当前，寿险公司结合优势布局康养业务看点颇多，比如有重资产模式、轻资产模式、“自建+合作”的轻重资产结合模式。不同规模的保险公司布局康养社区的模式有所不同。

那么，华贵人寿在内的中小保险公司在布局康养业务时可以从哪些方面进行突破？杨泽云表示，中小保险公司选择和第三方合作应该是不错的选择。资金投资较少，康养服务也可由第三方提供。保险公司仅需要制定符合其要求、有特点的康养服务标准。不过，如何使得其服务满足客户要求并凸显其特色以及让第三方服务满足其标准要求，是成功与否的关键。

北京商报记者 陈婷婷 胡永新